最近，在金融科技领域有一个互联网巨头。这个巨人不叫英美烟草，而是以硬件闻名的小米。雷军的金融领域正在扩大。小米应该如何看待其金融业务？

1.小米金融加速扩张6月11日上午，雷军在个人微博上发帖称，小米金融旗下的香港虚拟银行——星空银行正式开业，并称“这是小米金融业务的新里程碑”。这也是继中国银行之后第二家香港虚拟银行正式开业。去年5月9日，香港金融管理局(Hong Kong Monetary Authority)向“星空银行”(Star Bank)发放了一份虚拟银行牌照，该行原名为“洞察金融科技”(Insight Fintech)，小米集团持有该行90%的股份，商城集团持有该行10%的股份。记者了解到，星空银行早在今年3月31日就开始试运行，并在星空银行、小米香港和山城集团开设了约2000个员工亲友参与试运行的名额。

在具体业务方面，星空银行推出了两种存款产品。其中，港元活期存款将按分层利率定价，50万至100万港元的存款客户将享受高达1%的年利率。定期存款客户可以灵活设置自己的到期日，如8、19、27等。客户可以随时提前结清定期存款，无需收取任何费用。

最近，小米集团在财务布局方面不断取得进展。5月31日，小米金融旗下的消费金融公司重庆小米消费金融有限公司正式开业。5月20日，小米支付运营公司还成立了——北京守望相助科技有限公司，这是一家运营网络互助项目的子公司。6月8日，小米互助产品将于6月15日推出。值得一提的是小米消费金融。根据重庆银监局的回复，作为第26家在中国开业的消费金融公司，重庆银监局的13名高管包括洪峰董事长和周斌行长，而周斌是常熟银行80后副行长，从小到大，从常熟银行小额信贷中心的信贷员到该行小额信贷部的总经理。

据公开信息，小米金融是小米公司的金融技术服务平台，于2015年5月正式推出。目前，小米金融已经覆盖了第三方支付、网上小额贷款、虚拟银行、保险经纪、商业保理、融资担保和消费金融等多个金融业务牌照。根据小米此前的年度财务报告，2019年，包括互联网广告、游戏、金融和电子商务在内的“互联网服务业务”达到198亿元，同比增长24.4%。尽管互联网收入在疫情后有很强的刚性，但互联网收入的增长率在2019年第四季度达到41%，在2020年Q1达到38.6%。

作为一家以硬件闻名的公司，小米大力拓展其金融业务的原因是什么？我们应该如何看待雷军的财务地图？

第二，我应该如何看待雷军的财务地图？事实上，很多人看到雷军大力发展金融业务时都会感到困惑。为什么一个以硬件为主要优势的公司如此重视金融服务？这是什么逻辑？

首先，金融是企业收入长期增长的重要保证。我们可以看到，近年来大多数互联网公司只要达到一定规模，都会不遗余力地拓展金融业务，如阿里巴巴旗下的蚂蚁金融服务、腾讯旗下的腾讯金融科技、京东京东数码、美团旗下的美团金融等。可以说，互联网公司达到一定规模后，将会拓展金融业务，这几乎已经成为一种行业惯例。然而，这种做法并不像随大流那么简单，它有着深刻的逻辑内涵。众所周知，尽管小米以其手机而闻名，但在生产之前，小米曾经有两个非常重要的产品。一个是移动社交产品米夏，另一个是小米的操作系统MIUI。尽管后者在移动社交方面相对不太出名，但MIUI已经成为小米几乎所有智能硬件产品的核心。此外，MIUI实际上与整个安卓生态系统完全兼容。可以说，小米每次销售智能终端都能吸引一个互联网用户。此外，小米商城、优品、米佳和小米体育可以用于除MIUI以外的操作系统，小米的用户渠道非常广泛。此外，这些用户通过硬件渠道联系在一起，这无疑给小米带来了巨大的用户粘性。在这种情况下，对于小米来说，海量的用户资源将成为支撑业务发展的关键。在用户和流量双重实现的逻辑下，金融无疑将成为最可靠、最强大的实现渠道，这也是为什么互联网公司一定会做金融的原因。此外，阿里巴巴还利用蚂蚁金服证明了财务实现的优势足以形成一个全新的万亿独角兽。

其次，金融和产业生态可以互补。近年来，随着互联网金融技术的快速发展，金融业已经从以前的高调业务逐渐变得场景化和市场化。特别是随着移动支付的普及，移动支付已经成为连接互联网和金融的有效渠道，这使得金融和互联网开始融合互补。对小米来说，小米金融无疑是促进小米自身业务发展的有效渠道。以小米最著名的硬件业务为例。尽管小米产品的性价比非常高，但在硬件方面仍有一些成本，这并不像买煎饼水果那么简单。面对相对较大的消费，美国汽车巨头如福特和通用汽车长期探索产品金融的商业逻辑，通过自身的金融业务迅速降低消费者的消费成本和门槛，从而促进产品销售速度的快速增长。对于一个普通人来说，一台价值近万元的大屏幕小米电视显然很难让每个人一口气支付这么多钱。如果你能分期付款，那么每个人的购物意愿都会高得多。与其引入消费金融公司或银行来提供服务，以便他们能够赚钱，为什么他们不能用一站式服务吃掉产业链中各方的利润？因此，小米消费金融的场景应运而生。从支付到信用调查，从保险到保理，逻辑是相似的。此外，小米还有一个非常好的人工智能系统，是萧艾的同学。萧艾从用户体验到产品优化的经验远远超过大多数商业银行。如果应用到金融领域，它无疑会为每个人提供一个24小时的金融客户经理，尤其是这个人工智能是你的私人秘书。这一优势是显而易见的。

第三，金融可以直接与国际化合作。小米在香港获得了虚拟银行牌照，并正式开设了星空银行。事实上，这是小米在金融业的又一次飞跃。这是因为尽管小米以前的金融业务继续发展，牌照也越来越齐全，但它基本上是在中国进行金融发展。赢得星空银行后，香港成为世界上的自由贸易港。对大多数中国金融机构来说，赢得香港是金融业走向大海的第一站。尤其是对国际公司小米来说，小米在2014年开始了自己的国际化步伐，并于2016年成功进入印度。截至2019年底，小米已经在全球45个国家和地区的智能手机市场排名前五，西欧市场增长迅速，其他市场预计未来将复制印度的进程。面对巨大的国际市场，如果小米的金融业务想走出去，香港无疑是唯一的出路。一方面，香港作为国际贸易港和金融港有明显的优势，而港元是与美元挂钩的一篮子货币，因此，进入香港后，无疑会进入世界金融市场。另一方面，中国金融机构近年来探索了一套相对完善的网上银行业务系统。在香港众多金融机构的帮助下，小米可以在全球其他市场完全复制香港的商业模式，从而实现金融业务的全球化。

长期以来，金融一直被称为上帝最耀眼的王冠。作为最具赚钱潜力的业务，小米大力拓展金融业务。你明白吗？